گشایش اعتبارات اسنادی
گشایش اعتبارات اسنادی یکی از روش‌های مطمئن برای معاملات با مبالغ زیاد است. اعتبار اسنادی پرداخت را تضمین می‌کند و خطرات مرتبط با معاملات تجاری بین المللی را کاهش می‌دهد.
اعتبار اسنادی یک روش بین المللی مبادله پول بین خریدار و فروشنده است. در این روش مشتری پس از توافق طرفین معامله مبنی بر اینکه پرداخت از طریق اعتبار اسنادی یا LC انجام شود، با پرداخت مبلغ تراکنش مورد نظر به بانک و ارائه مدارک لازم، اعتبار را در بانک گشایش می‌کند. پس از گشایش این اعتبار توسط خریدار، انجام معامله و تحویل کالا، بانک مبلغ معامله را به فروشنده پرداخت می‌کند. در این صورت فروشنده مطمئن است که پس از تهیه و ارسال کالا برای خریدار، با تماس با بانک، وجه خود را دریافت خواهد کرد.
به عبارت دیگر اعتبار اسنادی تعهدی است که بانک‌ها و مؤسسات اعتباری برای پرداخت مبلغ معینی در معاملات بین المللی بر دو طرف معامله تحمیل می‌کنند. Lc در قراردادهای بین المللی مانند صادرات و واردات کالاهایی که طرفین معامله از دو کشور مختلف هستند و به دلیل مسافت یا قوانین متفاوت پرداخت استفاده می‌شود.
گشایش اعتبارات اسنادی داخلی
اعتبار اسنادی داخلی نوعی پرداخت از طریق سیستم بانکی کشور است که بانک گشاینده به درخواست متقاضی (خریدار یا کارفرما) آن را به طور قطعی و غیرقابل برگشت در ازای تحویل کالا و یا ارائه خدمات توسط ذینفع (فروشنده یا پیمانکار) به متقاضی و با تسلیم مدارک خود به بانک تعیین شده، باید مبلغ کالا یا خدمات را در موعد مقرر به ذینفع پرداخت نماید مشروط بر رعایت موارد ذینفع. شرایط مقرر در اعتبار اسنادی را ارائه و در مهلت مقرر مدارک مقرر را مطابق با شرایط اعتباری که بانک ارائه خواهد کرد، ارائه نماید.
اعتبار اسنادی داخلی به ریال گشایش می‌شود و مقصد کالا یا خدمات، اقامتگاه بانک‌های مربوطه می‌باشد، متقاضی و ذینفع در مرزهای جغرافیایی جمهوری اسلامی ایران قرار دارند.
اعتبار اسنادی داخلی غیرقابل برگشت بوده و هرگونه تغییر در شرایط اعتبار یا ابطال آن با رضایت طرفین معامله (فروشنده و خریدار) امکان‌پذیر است. این نوع گشایش برای حواله‌های نیمایی می‌باشد.
گشایش اعتبارات اسنادی خارجی
اعتبار اسنادی خارجی روشی برای پرداخت در تجارت بین‌الملل است و یکی از خدماتی است که براساس «بانک گشاینده» به درخواست مشتری، «متقاضی اعتبار اسنادی یا خریدار» انجام می‌شود. یا از طرف خود به عنوان ذینفع برای خرید یا سفارش کالا یا دریافت خدمات بر اساس اسناد مکتوب و طبق شرایط اعتبار اسنادی موظف به پرداخت هزینه فروشنده می‌شود، و یا به بانک دیگر اجازه پرداخت یا معامله دهد.
این اعتبارات غیرقابل برگشت، غیر قابل انتقال، قابل انتقال و دیداری می‌باشد.
شرایط دریافت گشایش‌های اسنادی داخلی
1. حساب بانکی: واحد درخواست کننده گشایش اسنادی باید دارای حساب بانکی باشد که بانک قابلیت صدور اسنادی را برای آن تایید کند.
2. سابقه اعتبار: واحد درخواست کننده باید سابقه اعتبار قابل قبول در بازار و در تعامل با بانک‌ها و شرکای تجاری داشته باشد. این سابقه می‌تواند شامل تجربه پرداخت به موقع و بدون نقض تعهدات در گذشته باشد.
3. ضوابط قانونی: واحد دریافت کننده باید با ضوابط قانونی مربوط به دریافت گشایش‌های اسنادی داخلی مطابقت کند و شرایط لازم را برآورده کند.
شرایط دریافت گشایش‌های اسنادی خارجی
1. شناخت کامل از محیط کسب و کار خارجی: واحد درخواست کننده باید در آشنایی با شرایط کسب و کار خارجی که در آن قرار است با اسنادی کار کند، تجربه و شناخت کافی داشته باشد. این شامل آشنایی با قوانین و مقررات و عوامل فرهنگی و تجاری خارجی است.
2. اعتبار در بازار خارجی: واحد درخواست کننده باید سابقه و اعتبار موفق در تعامل با بانک‌ها و شریکان تجاری خارجی داشته باشد. این شامل تجربه پرداخت به موقع و بدون نقض تعهدات در معاملات بین المللی است.
3. ضوابط و مقررات بین‌المللی: واحد دریافت کننده باید با ضوابط و مقررات بین‌المللی مربوط به دریافت گشایش‌های اسنادی خارجی آشنا باشد و شرایط لازم را برآورده کند.
مهم است بدانید که شرایط دریافت گشایش‌های اسنادی در هر کشور و هر بانک ممکن است متفاوت باشد و به قوانین و ضوابط مربوطه و نیازهای تجاری و مالی واحد درخواست کننده بستگی داشته باشد. در نتیجه، همواره مفید است با بانک یا واحد مالی مربوطه در ارتباط باشید و اطلاعات دقیق و جامع در این خصوص را جمع‌آوری کنید.